신용불량자 대출 가능한 곳 총 정리!

[목차]

1. 신용불량자 대출 가능한 곳 (채무조정 등 성실상환자일 경우)
   - 신용회복위원회의 소액금융제도
   - 서민금융진흥원의 지원대출

2. 신용불량자 대출 Q&A
   - 신용회복 중 정부지원 대출인 햇살론 신청이 가능한가?
   - 신용불량자 자동차 담보 대출 가능한가?

3. 맺음말

 

급전이 필요한데 신용불량자가 되어 대출받을 길이 없는 분들을 위해 신용불량자 대출 가능한 곳을 알려드립니다. 최대한 안전한 곳에서 대출받으실 수 있도록 정부기관에서 진행하는 대출상품을 설명해드릴 테니 자세히 확인해주시기 바랍니다. 

 

 

신용불량자 대출 가능한 곳

성실상환자일 경우 2가지 형태로 대출이 가능합니다.

• 신용회복위원회에서 진행하는 '성실상환자 대출'과 '비대면 간편 대출'입니다.
• 서민금융진흥원 등 기타 기관 대출인 햇살론 15, 미소금융 재기자금 123, 국민행복기금 소액대출, 전세자금보증(특례), 개인회생 및 개인회생 면책자 대출, 채무조정연계 신용대출 등이 있습니다.

채무조정 구분	대출기관	상품
성실상환자	신용회복위원회	성실상환자 대출, 비대면 간편대출
	서민금융진흥원	햇살론15, 미소금융 재기자금123, 국민행복기금 소액대출, 전세자금보증(특례), 개인회생 및 개인회생 면책자 대출, 채무조정연계 신용대출
비성실상환자	제3금융 대부업체	-

 

지금부터 반드시 도움이 될 내용으로만 설명해 드릴 테니, 집중해서 읽어주시기 바랍니다.

 

 

 

신용회복위원회에서 지원하는 대출

 

1) 성실상환자 대출

 ● 대출 대상

• 신용회복위원회로부터 채무조정을 확정받아 6개월 이상 성실하게 상환한 자 또는 최근 3년 이내 상환 완료자
• 채무자 회생 및 파산에 관한 법률에 의거, 법원으로부터 개인회생 변제계획 인가를 받아 18개월 이상 성실하게 상환하고 있는 자
• 소액금융기금 출연 주체가 출연 목적에 따라 지원대상자로 별도 지원한 자

 

 ● 대출 종류

신용회복위원회에서 지원해주는 대출상품은 약 30개 이상 되며, 각각의 상품별 세부적인 내용은 아래를 참고해주세요.

▶ 내게 적합한 대출상품 자세히 찾아보기

 

 ● 대출 한도 및 조건

상품종류	대출금리	대출한도	상환방식
생활안정자금	연4.0%	최대 1,500만 원	최대 5년 이내 원리금균등분할
학자금	연4.0%
고금리차환자금	연4.0%
시설개선자금	연4.0%
운영자금	연4.0%

 

 ● 신청방법

신청을 위해 필요한 일괄 신청서류는 아래와 같이 필요합니다. 신청서류는 채무현황, 재산 보유현황 등 채무자의 환경에 따라 달라질 수 있기 때문에 상담 시 한번 더 확인해주세요.

 

신청을 하기 위해서는 신용회복위원회 사이버상담부에 직접 연락하시거나, 신용회복위원회 전국 지부 또는 서민금융통합지원센터를 직접 방문하시는 것도 가능합니다. 방문 전 콜센터 (☎1600-5500)으로 준비서류를 문의하시면 훨씬 수월하게 이용하실 수 있어요.

▶ 우리 집 근처에 있는 신용회복위원회 지부 찾기

 

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2) 비대면 간편 대출

비대면 간편 대출의 경우, 1회에 최대 300만 원 이하의 긴급 생활안정자금을 대출받을 수 있습니다. 번거롭게 지부에 가실 필요 없이, 간단하게 PC 또는 모바일을 통해 소액대출 신청 가능합니다.

 

 ● 대출 대상

• 신용회복위원회 채무조정을 받아 6개월 이상 성실상환자 또는 최근 3년 이내 성실상환 자

 

 ● 대출 한도 및 조건

• 대출한도: 최대 500만 원 (단 1회에 최대 대출금액은 300만 원)
• 대출금리: 연 4.0% 이내
• 대출기간: 최장 5년 이내
• 상환방식: 원리금균등상환

 

 ● 신청방법

비대면 간편 대출신청방법은 '신용회복위원회 모바일 어플' 또는 PC에서 간편하게 따라 할 수 있습니다. 관련 영상을 공유드리니 참고해주시기 바랍니다.

▶ 어떻게 신청하지? 비대면 대출 신청 안내 영상 참고하기

▶ 지금 바로 비대면 대출 신청 하기

 

 

 

서민금융진흥원에서 지원하는 대출

 

1) 햇살론15 특례보증

햇살론 15는 고금리 대출을 저금리로 대환 해주는 상품입니다. 그러나 서민금융진흥원의 심사를 거치면 햇살론15 특례보증을 통해 채무조정 성실상환자분들도 대출을 받을 수 있습니다.

 

이와 관련된 내용을 아래에서 참고해주시기 바랍니다.

▶ 햇살론15 확인하고, 대출 신청하기!

 

 

2) 미소금융 재기자금123

미소금융 재기123은 자영업자분들을 위한 정부지원 대출입니다. 신용불량자로 등재된 자영업자분들에게 창업 및 운영자금을 대출해주어, 재기할 수 있도록 지원해주는 정부지원 상품이죠.

 

대출한도는 2천만 원~7천만 원으로 약 4.5% 대의 대출금리로 최대 6년 동안 원금균등분할상환을 할 수 있는 상품입니다.

 

 

3) 국민행복기금 소액대출

국민행복기금은 채무조정 프로그램을 통해 과도한 부재로 어려움을 겪고 있는 분들을 지원해주는 상품입니다. 긴급 생활안정자금을 저금리로 대출해주고 있죠.

 

 ●  대출 대상

• 채무조정 성실상환자로 6개월 이상 신용회복 및 바꿔드림론, 안전망 대출2 성실상환자 또는 3년 이내 상환 완료자
• 개인회생절차에 따라 인가된 변제계획을 24개월 이상 성실상환자 또는 3년 이내 상환 완료

 

 ●  대출한도 및 조건

• 대출한도: 최대 1,500만 원
• 대출금리: 연 3.0%~4.0%
• 대출기간: 최대 5년 이내
• 상환방식: 원리금균등상환
• 취급기관: 한국자산관리공사 지역본부 및 국민행복기금

 

 

 

4) 전세자금 보증(특례) 신용회복 지원자 전세

한국주택금융공사는 신용불량자분들도 정부지원 전세대출을 이용할 수 있도록 지원하고 있습니다. 

 

 ●  대출대상 (아래 4가지 중 하나라도 해당되는 자)

• 신청일 현재 신용회복 지원기관에 채무변제 중인 자로 변제금을 12회 차 또는 2년(24회 차) 이상 납입한 자
• 신청일 현재 신용회복위원회의 신용회복 지원절차를 완료한 자로 채무변제 완제일로부터 3년 이내인 자
• 신청일 현재 '신용관리정보' 미보유자로 면책결정 확정자이며, 파산 면책 결정일로부터 8년 이내인 자
• 신청일 현재 '신용관리정보' 미보유자로 개인회생 변제계획상의 변제 채무 완제 후 면책받은 자로 변제계획 인가 결정일로부터 8년 이내인 자

 

 ●  대출한도 (보증한도)

• 최대 3,000만 원 (채권보전조치 시 4,500만 원) 이내에서 임차보증금의 80%

 

 ●  취급기관

• 한국주택금융공사 / 취급은행

 

 

5) 개인회생 및 개인회생 면책자 대출 (대한저축은행 상품)

 ●  대출대상

• 만 20세 이상 근로소득자 중 개인회생, 신용회복위원회 성실납부자
• 개인회생: 개인회생 개시 후 총 변제 회차 중 전월 말 현재 최소 '20회 차' 이상 지난 성실납부자 및 면책자 (총 변제기간 60개월 시)
• 신용회복: 전체 상환기간의 90% 이상 변제계획대로 상환 중인 자 (12~20개월)

 

 ●  대출한도 및 조건

• 대출한도: 최대 5,000만 원
• 대출금리: 연 11.9%~19.9%
• 대출기간: 최대 5년 이내
• 상환방식: 원리금균등 또는 만기일시상환
• 취급기관: 대한저축은행 (☎1661-4708)

 

 

6) 채무조정 연계 신용대출 (키움저축은행 상품)

 ●  대출대상

• 만 20세 이상 개인회생 성실납부자 및 면책 결정자 (신용점수 제한 없음)
• 개인회생 인가 결정 후 변제계획에 의거 전체 상환기간의 20개월 이상 상환자
• 면접 결정자 중 파산 면책 후 6개월 이상 경과자

 

 ●  대출한도 및 조건

• 대출한도: 최대 3,000만 원
• 대출금리: 연 12.9%~19.9%
• 대출기간: 최대 4년 이내
• 상환방식: 원리금균등 
• 취급기관: 키움저축은행 (☎1670-0077)

 

 

신용불량자 대출 Q&A

1. 신용회복 중 정부지원 대출인 햇살론 신청이 가능한가?

부결될 가능성이 높지만, 신용회복위원회로부터 채무조정을 받은 분은 공공기록이 삭제되어 가능합니다.

즉, 공공기록이 삭제되는 조건에 대해서 확인해보아야 합니다.

- 변제기간이 24개월 이내인 경우, 변제가 끝난 후 면책이 된 시점에 공공기록 삭제됩니다.

- 변제기간이 24개월 이상인 경우, 24회 차 이상 변제금을 납부한 경우 공공기록이 삭제됩니다.

 

이 외의 경우, 변제를 완전히 끝내기 전에는 햇살론에 승인될 확률이 매우 낮습니다.

 

2. 신용불량자 자동차 담보 대출 가능한가?

일반 금융사에서는 자동차 담보가 있더라도 대출을 승인해주지 않을 가능성이 매우 높습니다. 일부 대부업체에서만 자동차 담보대출을 해주고 있는데요, 예를 들면 오케이앤캐시와 같은 대부업체에서 신용불량자 자동차 담보대출을 취급하고 있습니다.

 

 

맺음말

 

채무조정을 받지 않은 분들은 현실적으로 제3금융 대부업체를 사용하실 수밖에 없습니다. 간혹 신용불량자임에도 불구하고, 좋은 조건의 대출을 받으시거나 비대면으로 모바일 소액대출을 받으셨다는 분들이 있는데 이는 사기성 광고일 확률이 큽니다.  

 

따라서 신용회복위원회 또는 서민금융진흥원에 먼저 상담을 받으시면 적극적인 해결책을 찾으실 수 있습니다. 즉, 신용불량자라고 해서 대출을 포기하지 마시고 일단 도전해보시는 것을 추천드립니다.

 

또한 아직 개인회생 및 파산 등을 신청하지 않으신 분은 하루빨리 신청하는 것을 추천드립니다. 그 방법이 경제적으로 성공적인 재기를 할 수 있는 가장 빠른 방법이기 때문입니다.

 

 

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